Sentir-se bem não envolve apenas corpo e mente, pois o equilíbrio financeiro também é um dos pilares do bem-estar. Ter controle sobre o próprio dinheiro, manter as contas em dia e conseguir se planejar para o futuro são atitudes que ajudam a reduzir o estresse, melhorar a qualidade do sono e até fortalecer a autoestima.

O bem-estar financeiro trata-se da capacidade de gerenciar recursos com consciência, evitar dívidas desnecessárias e garantir segurança para lidar com imprevistos. É poder dormir tranquilo mesmo quando a geladeira quebra ou o carro dá defeito, situações que, para muitos brasileiros, ainda são motivo de preocupação.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, divulgada pela Confederação Nacional do Comércio, 76,9% das mulheres brasileiras têm algum tipo de dívida, um pouco acima dos 76% registrados entre os homens. A vulnerabilidade financeira feminina tem múltiplas causas, como a sobrecarga com despesas familiares, a desigualdade de renda e a menor presença em cargos de liderança.

Além disso, um levantamento do Datafolha aponta que 67% dos brasileiros ainda não conseguiram formar uma reserva de emergência, o que significa que, para grande parte da população, um gasto inesperado pode comprometer todo o orçamento.

No entanto, com algumas mudanças de hábitos e um pouquinho de planejamento, é possível virar esse jogo. Pensando nisso, reunimos seis dicas práticas para ajudar você a dar os primeiros passos rumo a uma vida financeira mais equilibrada e, consequentemente, mais tranquila.

1. Mapeie suas despesas

Sabe aquela sensação de que o dinheiro desaparece sem deixar rastro? É hora de resolver isso de uma vez por todas. Comece anotando seus gastos, desde o cafezinho da padaria até as contas fixas. Use um aplicativo financeiro ou uma planilha, o que funcionar melhor para você. O importante é ter uma visão de como você gasta e onde é possível poupar. Muita gente se surpreende ao descobrir quanto gasta com delivery ou assinaturas de streaming que nem usa.

2. Dê prioridade aos gastos essenciais

Com o orçamento organizado, chegou a hora de definir prioridades. Moradia, alimentação, saúde e transporte vêm sempre em primeiro lugar. Parece óbvio, mas muita gente acaba pagando a fatura do cartão antes do aluguel ou gastando com supérfluos enquanto deixa as contas básicas em aberto. Essa inversão de prioridades pode custar caro lá na frente.

3. Crie uma reserva de emergência

Imprevistos acontecem, certo? O ideal é ter guardado o equivalente a pelo menos três a seis meses de suas despesas essenciais. Essa reserva pode te proteger de gastos inesperados, como um problema de saúde ou a perda do emprego, evitando que você precise recorrer a empréstimos ou se endivide.

4. Evite dívidas de alto custo

Cuidado com as armadilhas! Evite ao máximo dívidas com juros altos, como as do cartão de crédito rotativo e cheque especial. Se já estiver nessas situações, priorize a renegociação para taxas menores. Essas dívidas corroem seu orçamento rapidamente e podem virar uma bola de neve, dificultando sua liberdade financeira.

5. Estude sobre educação financeira

Ninguém nasce sabendo lidar com dinheiro, mas nunca foi tão fácil aprender. Existem livros, podcasts, canais no YouTube e cursos gratuitos que ensinam desde o básico até estratégias mais avançadas. O tempo que você investe estudando finanças hoje pode economizar muito dinheiro no futuro.

6. Invista na sua saúde mental (seu bolso agradece)

Pode parecer estranho, mas cuidar do bem-estar tem impacto direto no seu orçamento. Quando estamos estressados ou deprimidos, tendemos a tomar decisões financeiras impulsivas: aquela compra para se sentir melhor ou o delivery pedido por preguiça de cozinhar. Exercícios físicos, momentos de lazer e atividades que trazem prazer são investimentos na sua capacidade de fazer escolhas mais conscientes com o dinheiro.

E lembre-se: quando o estresse ou a ansiedade estiverem afetando seriamente suas finanças, procure ajuda profissional. Um psicólogo pode oferecer ferramentas para lidar com esses sentimentos e evitar que eles continuem impactando suas decisões.

Portanto, transformar a vida financeira não acontece da noite para o dia, mas cada pequeno passo conta. O importante é começar: seja organizando os gastos do mês ou simplesmente parando para entender para onde seu dinheiro está indo. Sua tranquilidade vale esse esforço, não é?